Explorar o papel da criptomoeda e da tecnologia de cadeia de blocos no ESG

Compreender o impacto social das criptomoedas: ESG e missões sociais

Blockchain para um impacto social positivo: O papel da criptomoeda na promoção da inclusão financeira

O foco inicial da compatibilidade dos critérios ESG com os ativos digitais tem-se centrado no E – componente ambiental, descrito no nosso artigo Criptomoeda e ESG: devem os investidores ESG possuir activos digitais??, mas, com o tempo, o S — a componente social — está a ganhar força. Os ativos digitais parecem agora ser a pedra angular de uma maior igualdade e inclusão em todo o mundo.

A inclusão financeira é fundamental para reduzir a pobreza, a fome e a desigualdade de género. Contribui igualmente para promover a educação, o espírito empresarial e o bem-estar, tal como referido no relatório por Cogent Social Sciences.

O último relatório do Banco Mundial Relatório global Findex (2017) estima que 1,7 mil milhões de pessoas não têm uma conta bancária, embora dois terços das pessoas sem conta bancária já possuam um smartphone e utilizem as redes sociais. Há um interesse crescente em activos digitais em regiões onde a população local tem acesso limitado a serviços bancários.

A adoção da moeda criptográfica nos países emergentes disparou. De acordo com o Índice Global de Adoção de Criptografia da Chainalysis, apenas um país desenvolvido (EUA) está entre os 20 maiores adotantes em 2021, todos os outros são países em desenvolvimento.

Hoje, em África, as transferências criptográficas representam 7% de transacções de retalho, enquanto a média global é de 5,5%. (fonte: Chainalysis, Business Insider)

Porque é que as economias baseadas no dinheiro estão a adotar as criptomoedas tão rapidamente?                                          

Armazenamento de valor

A principal razão é a proteção contra a inflação, uma vez que os residentes em países de baixos rendimentos enfrentam desvalorizações frequentes da moeda. A compra de criptomoedas, apesar da elevada volatilidade, é uma forma de preservar as suas poder de compra. As pessoas que lutam contra a inflação recorrerão aos activos digitais para comprar e vender bens, quer a nível local quer internacional. Além disso, as criptomoedas são mais seguras e fáceis de armazenar do que o dinheiro. Embora, em muitas dessas regiões, as economias ainda se baseiem essencialmente no dinheiro, os utilizadores de criptomoedas não precisarão de se deslocar ao banco, apenas necessitam de uma ligação à Internet.

Também se justifica que os migrantes adoptem activos digitais para evitar que o seu dinheiro seja roubado por contrabandistas e ladrões a caminho de países mais ricos e pacíficos. Durante a viagem, os activos digitais são mais fáceis de proteger do que o dinheiro.                                        

Remessas baratas e ilimitadas

As remessas para o estrangeiro são uma parte crucial da economia de muitos países emergentes e fronteiriços, especialmente em zonas onde as populações migraram maciçamente a nível internacional. Em 2019, cerca de 25 milhões de expatriados de países da África Subsariana remeteram $48 mil milhões em moedas tradicionais de volta para a sua terra natal, pagando por vezes até 15% de taxas (fonte: Banco Mundial). As remessas são caras em moeda tradicional, mas são gratuitas ou de baixo custo em ativos digitais.

As criptomoedas são também uma nova forma de lidar com as remessas individuais em países onde a moeda legal não é (ou é parcialmente) convertível. Alguns governos limitam transacções transfronteiriças ou proibir algumas moedas estrangeiras (por exemplo, Cuba proibiu o dólar americano). Enviar ou receber criptomoedas é uma forma de contornar esses limites para que os residentes possam satisfazer as suas necessidades financeiras. Consequentemente, as remessas de activos digitais cresceram imenso nos últimos anos.

Num espetro mais vasto, o financiamento descentralizado permite que os utilizadores acedam a aplicações financeiras com um limiar de acesso muito mais baixo, para cobrir remessas, empréstimos, comércio e quaisquer outros serviços financeiros.                                                                                                              

Igualdade dos géneros

De acordo com o relatório da Findex, 561 PT3T de todos os adultos sem conta bancária são mulheres e a diferença entre os géneros é ainda maior nas economias em desenvolvimento, onde 671 PT3T dos homens têm uma conta bancária, contra 581 PT3T das mulheres. Em alguns países, as mulheres não podem abrir uma conta sem a aprovação do marido/pai. Atualmente, no Afeganistão, as mulheres nem sequer podem ir trabalhar, pois têm de ficar em casa. Com a educação adequada, as mulheres podem agora trabalhar a partir de casa e ser pagas diretamente nas suas próprias carteiras digitais. Para um estudo de caso real, pode ler o artigo "Finding Financial Freedom in Afghanistan" de Alex Gladstein (Bitcoin Magazine).

Alguns pais podem, por isso, abrir uma carteira digital de activos para transferir alguns fundos para as suas filhas.  

A força de trabalho em todo o mundo

As criptomoedas podem ajudar a encontrar um emprego? A cadeia de blocos e as criptomoedas criaram definitivamente novas formas de ganhar a vida com a exploração mineira, a aposta ou o empréstimo de activos. Esses novos empregos podem ser efectuados a partir de casa, onde quer que seja. Enquanto a extração de bitcoin exige um elevado poder de computação, o staking e o empréstimo exigem apenas uma ligação normal à Internet, sem qualquer equipamento específico. Consequentemente, as criptomoedas ajudam a abrandar a migração por razões económicas. Para além dos empregos específicos das criptomoedas, o trabalho à distância já era habitual nos call centers e no desenvolvimento de TI, mas os activos digitais estão a elevar o espaço de trabalho virtual a outro nível. Alguns trabalhadores procuram agora empregos tradicionais para serem pagos em criptos, quer a tempo inteiro quer a tempo parcial (por exemplo, Laborx, Pompcryptojobs).

Também pode criar o seu próprio negócio e ser pago em bitcoin a partir de qualquer parte do mundo sem ter uma conta bancária. Através das Finanças Descentralizadas (DeFi), o ecossistema criptográfico reduz as barreiras ao acesso ao financiamento: qualquer pessoa pode criar aplicações financeiras e interagir diretamente com os contratos inteligentes a partir das suas carteiras criptográficas.

O pagamento em activos digitais proporciona retornos potencialmente elevados em termos de valor, melhorando o nível de vida no caso de a criptomoeda ter tido um bom desempenho. Para evitar ser afetado pela volatilidade, o trabalhador pode converter alguns ganhos em stablecoins.

As criptomoedas como instrumento de defesa dos direitos humanos

As crises políticas e económicas são um terreno fértil para a Bitcoin se tornar uma ferramenta para os direitos humanos. Em alguns países, mostrar apoio aos opositores dos regimes actuais pode resultar em detenções e congelamento de contas bancárias. Alguns manifestantes e dissidentes de todo o mundo estão a recorrer à bitcoin e a outros activos digitais para garantir as suas poupanças, uma vez que os activos descentralizados não são censuráveis.

Aceitar donativos em bitcoin para os direitos humanos mantém o anonimato dos doadores, que podem ter medo da repressão das autoridades.

A Bitcoin foi inventada depois de a crise financeira de 2008 ter levado à falência alguns dos maiores bancos do mundo. A moeda programada aborda diretamente as questões de má governação das moedas tradicionais, acreditando que a tecnologia da cadeia de blocos é mais fiável do que as instituições. O formidável desenvolvimento dos activos digitais em áreas onde as instituições falharam com a sua população, mostra que os activos digitais são uma ferramenta social que trabalha para uma maior igualdade no mundo.

Sobre a Trakx

A Trakx é uma empresa global de fintech que fornece aos investidores sofisticados acesso ao mercado de criptografia por meio de nossos índices temáticos Crypto Tradable (CTIs). Além de nossos CTIs padrão, também oferecemos um CTI especializado com tema ESG, que se concentra em ativos criptográficos ambientalmente sustentáveis, socialmente responsáveis e orientados para a governança. Ao investir em nossos ESG CTI, os investidores podem alinhar os seus objectivos de investimento com os seus valores e contribuir para um futuro mais sustentável.